Composante indispensable au sein d’un patrimoine, le contrat d’assurance vie, par sa souplesse de fonctionnement et ses conditions fiscales avantageuses, présente de nombreux atouts :

• La libre gestion des actifs, vous permet de diversifier vos investissements en retenant les supports de votre choix (du plus sécurisé au plus dynamique), parmi une large gamme.
• La disponibilité de votre épargne à tout instant, sous forme de rachat sur le contrat, dans des conditions fiscales le plus souvent plus intéressantes que les autres formules de placement à revenus.
• La liberté rédactionnelle de la clause bénéficiaire, qui permet de répondre au mieux à vos souhaits quant à la répartition de votre capital entre un ou plusieurs bénéficiaires, tout en assurant la transmission de votre patrimoine dans un cadre fiscal particulièrement privilégié.

Ainsi, l’assurance vie vous permet de répondre à tous vos projets, quels qu’ils soient : constitution ou valorisation d’un capital, diversification de vos placements financiers, préparation de votre retraite, protection de vos proches ou transmission de votre patrimoine.

Depuis le mardi 1er octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) est officiellement lancé sur le marché de l’épargne.
Le plan épargne retraite individuelle se présente sous la forme d’un contrat d’assurance-vie ou d’un compte-titre. Sur le plan fiscal, le PER conserve un avantage qui était déjà présent avec le PERP. Il s’agit de la possibilité de déduire les versements annuels de son revenu imposable (pour les versements volontaires uniquement), dans la limite des plafonds fixés par le législateur. En 2020, ce plafond correspond à 10 % des revenus professionnels, dans la limite de 32 419 €.
La grande nouveauté de la loi Pacte sur le PERIN, c’est sans conteste la possibilité de sortie en capital, jusqu’ici très conditionnée. Auparavant, la sortie partielle (20 %) en capital du PERP subissait une imposition à hauteur de 7,5 %, sous forme de Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL). Une condition pour le moins dissuasive, qui disparaît avec le PER. La sortie totale en capital en lieu et place d’une rente viagère est possible.
Gestion simplifiée, fiscalité avantageuse, conditions de retrait et de sortie assouplies… Avec le PER, le gouvernement souhaite redorer le blason de l’épargne-retraite, grande délaissée des épargnants.

Pour donner du sens à vos investissements et à partir d’un univers de sélection de fonds labellisés répondant à des thématiques durables précises telles que le développement humain, le traitement de l’eau, l’environnement, l’énergie… Nous avons sélectionné dans chaque thématique les meilleurs fonds. Financièrement, les résultats générés par un investissement prenant en compte ces critères ISR peuvent être attractifs.
Investir de manière responsable permet d’atténuer les risques, par exemple en évitant les entreprises exposées à un potentiel procès pour pollution, à des conflits sociaux, à des révoltes d’actionnaires ou à d’autres événements susceptibles de nuire à leur réputation et à leurs résultats financiers. Ainsi, en tenant compte de ces risques, la performance à long terme d’un investissement durable peut être plus élevée que celle d’un investissement traditionnel.
A long terme, notre planète est mieux préservée par une énergie bas carbone, une durabilité environnementale, ainsi qu’une croissance équitable et n’excluant personne. En tant qu’investisseur, vous pouvez contribuer à façonner un monde meilleur en investissant de façon durable.
Le développement durable est au cœur de nos activités et de nos décisions d’investissement. Notre priorité est de délivrer les meilleurs rendements à long terme pour nos clients.

Le plan d’épargne entreprise (PEE) offre aux salariés de l’entreprise la faculté de participer, avec l’aide de celle-ci, à la constitution d’un portefeuille de valeurs mobilières. Ces systèmes combinent un cadre collectif défini au niveau de l’entreprise et une initiative individuelle du salarié de verser dans les plans.
Un compte individuel est ouvert au nom de chaque bénéficiaire.
L’abondement est un versement complémentaire de l’entreprise au versement du bénéficiaire. Il est facultatif et les règles d’abondement sont prévues par le règlement du plan d’épargne.
L’abondement peut être fonction du montant du versement, de tranches de versement ou de l’ancienneté des bénéficiaires.
Taux maximum de 300% du montant du versement et plafonné à 8% du PASS (3 291 € en 2020)
Les sommes versées sont bloquées pendant 5 ans (sauf cas de déblocage anticipé).
Les sommes versées sur les plans d’épargne sont exonérées d’impôt sur le revenu. Seules les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux à la sortie.